Aplicaciones de la inteligencia artificial en finanzas

Asistentes de voz, detección de fraude y automatización de tareas, son algunas de las aplicaciones de la inteligencia artificial en finanzas. Hoy en I am Jarvis hablaremos más sobre el tema, cada vez más instituciones financieras adoptan estas tecnologías y se incrementa la aceptación de esta por parte de los usuarios.

Lo básico sobre la inteligencia artificial

Hace unos años la novedad en la tecnología fue el internet y ya nos adaptamos completamente a este, no imaginamos la vida sin la red. Ahora la inteligencia artificial es lo más nuevo de la ciencia a lo que debemos adecuarnos.

Aunque la inteligencia artificial no es realmente tan nueva, ya que el término de IA fue acuñado por John McCarthy en 1956. Involucra /procesos de automatización básicos, hasta la creación de robots.

El uso básico de las empresas de la inteligencia artificial es para almacenar la gran cantidad de datos que manejan. Permite entender patrones de los datos, son mucho más eficientes que los humanos y ayudan a las empresas a entender mejor su público.

La IA reducida, es la que más se conoce y usa hoy en día. Es un sistema que se configura solo para cumplir una tarea particular. Está designada para ayudar a resolver problemas específicos, funciona de acuerdo a las reglas para las que se configura y está limitada por estas. Un ejemplo, es Siri de Apple, el asistente virtual.

Es capaz de manejar situaciones complejas, pero su nivel de inteligencia está restringido para dar solución a los problemas para los que está programado.

Hay otros tipos de IA que todavía no se aplican, como la general o la fuerte que están en investigación. Tienen muchas capacidades y funcionalidades. Podrán imitar el cerebro humano, tiene poder de entendimiento y conciencia.

Aplicaciones de la inteligencia artificial en finanzas

En la industria financiera se obtienen distintos beneficios de la inteligencia artificial, como con los chatbots, asistentes personales y más. Las grandes organizaciones han invertido mucho en este tema en los últimos años y seguirán haciéndolo.

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Aunque enfrentan ciertos retos, como la falta de confianza, sesgos y las preocupaciones por su regulación.

Estas son algunas de las aplicaciones de la inteligencia artificial en finanzas:

Control de riesgos

La inteligencia artificial juega un rol importante en los sistemas de control de riesgos. En estas situaciones, los algoritmos se usan para analizar la historia de cada caso e identificar potenciales problemas.

Esto implica el uso de machine learning para crear modelos precisos que permitan a los expertos financieros seguir tendencias particulares y darse cuenta de posibles riesgos. Estos modelos también pueden asegurarse de que se obtenga información más confiable para usar en el futuro.

El uso de machine learning en el control de riesgos financieros se basa en que se usa una gran cantidad de data, procesada en un corto tiempo. Que de otra forma requerirían muchas horas de trabajo humano.

Se suele usar cloud computing con el procesamiento natural del lenguaje para analizar y entender los datos.

Los bancos utilizan el historial crediticio de las personas para saber si son aptos para un préstamo, determinar tasas de interés y más. La IA maneja la data, escanea los registros y puede recomendar un crédito y su tasa.

la IA y ML toman el lugar de los analistas, porque hacen este trabajo muy rápido, se evita la falta de exactitud de los humanos o sus fallas. Hay menos posibilidad de error.

Detección y prevención de fraude

Hoy en día los usuarios hacen la mayor parte de sus transacciones financieras de forma online. Por eso se necesitan modelos que detecten fraudes y ayuden a proteger la data sensible.

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La inteligencia artificial usa modelos basados en reglas y asiste el análisis humano, para mejorar la eficiencia, precisión y reducir costos. Puede revisar el historial de gastos y comportamientos, para poder detectar irregularidades, como que una tarjeta se use en distintos países con poco tiempo de diferencia.

El monitoreo de las transacciones requiere respuestas más rápidas en tiempo, tasas de error bajas y mucha precisión.

Banca personalizada

En la banca los chatbots programados con IA pueden darle soluciones fáciles de entender a los clientes y reducir así las llamadas a los call centers. Los asistentes virtuales controlados por voz virtuales, permiten revisar el balance y la actividad de la cuenta, programar pagos y más.

Los bancos están desarrollando apps que ofrecen consejos financieros personalizados y que ayudan a alcanzar metas financieras. Pueden seguir los ingresos, regular gastos y comportamientos de compras; ofrecen planes financieros y sugerencias.

Las aplicaciones de los bancos para los móviles pueden ofrecer recordatorios para pagar las facturas, completar transacciones e interactuar con el banco de forma más conveniente.

Los chatbots de servicios financieros son una excelente herramienta para la satisfacción de los clientes. Y una fuente de recursos infinita para que los negocios ahorren tiempo y dinero.

chatbots

Consejos financieros

Cada vez veremos más consejos financieros dados por robots. La presión para que las instituciones financieras reduzcan sus tasas de comisiones es mayor, las máquinas pueden hacer lo que no hacen las personas, que es trabajar por  un pago único.

Los consejos “biónicos”, combinan cálculos de machine learning con la visión humana para dar opciones que son mucho más eficientes. La colaboración es clave, las máquinas ayudan a las personas en la toma de decisiones.

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En trading o comercio

Las compañías de inversiones confían en los ordenadores y la data de científicos para determinar patrones futuros en el mercado. Porque las inversiones e intercambios comerciales dependen de la habilidad de predecir el futuro de forma precisa.

La inteligencia artificial es de gran ayuda para estos porque puede analizar una gran cantidad de data en un corto período. Las máquinas pueden aprender a observar patrones en la data pasada y predecir cómo estos se repetirán en el futuro.

Aunque está claro que existen anomalías, como las crisis financiera de 2008. La IA puede aprender a estudiar la data, encontrar los disparadores de esas anomalías. Y así poder planificar para el futuro.

En los seguros

La inteligencia artificial ayuda a las compañías aseguradoras a evaluar los riesgos y analizar los datos de las personas antes de venderle un seguro que se adapte mejor a este.

La IA también ayuda a las aseguradoras al análisis de datos, lo que permite la reducción de costos y riesgos.

infografia Aplicaciones de la inteligencia artificial en finanzas

Fuente infografía

Beneficios de la IA en el mundo financiero

Las aplicaciones de la inteligencia artificial en las instituciones financieras consiguen los siguientes beneficios:

  • Permite que la industria financiera pueda interactuar con sus clientes 24/7.
  • Reduce la necesidad de personal para realizar trabajos repetitivos.
  • Baja la cantidad de falsos positivos y errores humanos.
  • Ahorra dinero.

En el futuro, cuando más millennials y miembros de la generación Z usen los bancos, más serán las necesidades de usar IA por parte de las empresas financieras. Ya que los más jóvenes prefieren usar más los canales digitales.

Estas son algunas de las aplicaciones de la inteligencia artificial en finanzas. Si quieres mantenerte al día con las noticias y avances de la IA regístrate en nuestro newsletter.

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