Misa, el Asesor financiero basado en la inteligencia artificial y centrado en el cliente

Estamos más enfocados en entregar soluciones integrales a los clientes que productos.Nuestro esfuerzo es simplificarles la vida permitiéndoles enfocarse en su carrera / vida / pasiones mientras nuestro producto piensa a través de todas sus necesidades de dinero y simplifica las decisiones que tienen que tomar. Nuestro espíritu central es ‘Customocracy’: la regla del cliente. Creemos que cada acción / decisión que hacemos en la compañía se centra en ofrecer un verdadero valor para el cliente“, dice su fundador Bharat Ravuri @BharatRavuri

Bharat Ravuri

Su producto estrella, “Misa”, es un acompañante financiero basado en la inteligencia artificial facilita al cliente información financiera holística, en contexto y procesable, que lo ayuda a tomar la decisión correcta. Misa combina contexto, ciencias financieras y tecnologías avanzadas y está impulsado por inteligencia artificial conversacional. ‘Ella’, como Bharat refiriéndose a la solución, está en constante aprendizaje sobre conocimiento financiero y guiará al cliente expertamente a través de todo el espectro de productos financieros, no solo de administración de patrimonio. Uno puede tener un diálogo con Misa y hacerle preguntas, y ella le dará una respuesta personalizada en función de su situación financiera específica. Además, Misa no solo aporta orientación financiera, sino que también ejecuta los consejos dados, creando así una plataforma única para las necesidades financieras de los clientes.

Misa es gratis para los clientes, y cada vez que realizan una transacción en la plataforma, MintZip gana dinero de las instituciones financieras.

Asesoría financiera más rápida e inclusiva

Una serie de factores llevaron a la creación de un producto como Misa fue el cambio en el comportamiento del consumidor, las personas, ahora acostumbradas a conversaciones más frecuentes y más cortas, ya no tienen paciencia para los avisos prolongados y quieren resultados instantáneos. Por el contrario, los servicios de asesoramiento financiero y su ejecución tienden a centrarse en un futuro lejano.

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Después está el factor de edad. Hoy en día, la administración de la riqueza está dirigida a personas mayores de 40 años que tienen un dinero para invertir, mientras que aquellos en un grupo demográfico más joven que requieren una educación financiera significativa, y con menos dinero para invertir, son ignorados. Además, con fintechs, los clientes necesitan hacer malabares con su dinero a través de diferentes sistemas (billeteras, cuentas bancarias, compañías de préstamos, pagos, robo-asesores, etc.) y están empezando a sentir una pérdida de control.

“Si bien las compañías de servicios financieros y fintechs ayudan a los clientes con sus productos, existe la expectativa de que los clientes encuentren soluciones para su salud financiera por sí mismos. Sin embargo, la falta de conocimiento sobre los productos y, lo que es más importante, la falta de tiempo para que las personas se concentren profundamente en estos aspectos, hace que muchas personas tomen decisiones equivocadas sobre su vida financiera”, dice Bharat.

Papel de las NASSCOM 10,000 Startups

MintZip se incubó en el Noida Warehouse de NASSCOM 10,000 Startups. Bharat dice, “NASSCOM 10,000 Startups ha hecho un excelente trabajo en el crecimiento del ecosistema en el país. Además del espacio de incubación, que le proporcionan en el almacén (que es un excelente espacio de bienes raíces a precios extremadamente rentables), ofrecen enormes oportunidades de networking con las empresas (a través de sus programas de conexión corporativa) y los inversores (a través de su demo el día y el inversionista cumplen con los programas). El equipo de NASSCOM 10,000 Startups ha hecho todo lo posible para ayudarme personalmente y a nuestra empresa cada vez que enfrentamos algún desafío. Siempre están ahí para proporcionar orientación, conectarse con personas de la industria o simplemente ser una caja de resonancia para hacer rebotar ideas”.

Retos y camino por delante

Si bien estamos viendo un aumento en el número de transacciones digitales año tras año, la India sigue siendo una economía impulsada por el efectivo, lo que plantea un desafío para el espacio de Fintech. Según Bharat, aunque la desmonetización empujó a las personas a adoptar medios digitales debido a la crisis del efectivo, ahora que hay efectivo disponible, ha habido una disminución relativa de las transacciones digitales. Él cree que el verdadero crecimiento para las fintech ocurrirá solo cuando sean capaces de convencer a las personas de alejar a las personas de las transacciones en efectivo.

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Esta no es una tarea fácil, admite. Con una mayor conciencia sobre la seguridad de los datos y la privacidad de los datos, las personas dudan más acerca de los datos que comparten. Y dado que las fintechs tienen acceso a información financiera confidencial, las personas desconfían también de ellos.

Luego está el panorama regulatorio en constante cambio, que las fintechs necesitan mantener al mismo ritmo. “Los reguladores están revisando las regulaciones en el contexto de las transmisiones digitales. Dado que la mayoría de estas reglamentaciones tienden a producirse después de que las empresas fintech están en funcionamiento y ya prestan servicios a los clientes, deben cambiar su modelo comercial y los mecanismos para que sus empresas cumplan con las nuevas reglamentaciones. Esto es un reto para fintechs ya que deben realinear y cumplir con estas regulaciones sin obstaculizar el servicio a los clientes”, dice Bharat. Sin embargo, agrega, una gran cantidad de trabajo está siendo realizado por fintechs en colaboración con el gobierno y las instituciones financieras para garantizar un paso más fácil hacia el futuro para todos.

El equipo de 18 miembros de MintZip tiene una experiencia laboral acumulada de más de 100 años en los sectores de servicios financieros y tecnología. Bharat tiene más de 25 años de experiencia en servicios financieros en compañías como Citibank, Fidelity Investments y en los EE. UU., El Reino Unido, Japón y la India, en los negocios, la tecnología y las operaciones.

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En este momento, MintZip está en conversaciones con inversores para recaudar fondos. Recientemente lanzaron una versión de su producto para empresas para ofrecer a sus empleados. “Las prioridades de los empleadores están cambiando. Un informe reciente de PWC indica que uno de cada tres empleados se distrae en el lugar de trabajo debido a las finanzas personales. Según el informe, alrededor del 50 por ciento de los empleados pasan más de tres horas a la semana, en el trabajo, preocupándose por el dinero. Cada vez más vemos una tendencia de los empleadores que comienzan a centrarse en el bienestar financiero de sus empleados”, dice Bharat.

Según él, el viaje de las fintech todavía está al comienzo de una pista de despegue. “La gente está ansiosa por el dinero y su futuro. Hay obstáculos que superar, pero si las fintechs gestionan correctamente estos desafíos, el despegue sería brillante”, concluye.

publicado por: Marco López

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